發行期數:第 918
發行日期:2020/09/22
 
 


別怕和銀行打交道!中小企業紓困妙方

來源:工商時報網

文/張鴻文(財團法人台灣中小企業聯合輔導基金會顧問)

  筆者擔任企業財務顧問多年,接觸企業數眾多,也在此次新冠肺炎疫情中執行經濟部融資協處計畫協助受影響企業輔導。在輔導時猛然發現不少受此次肺炎影響的企業,平時營運順暢且沒有融資需求,鮮少跟銀行打交道,看似經營得宜卻是融資過程的阻礙。因此在這裡分享借貸的「眉角」,讓企業知道該如何跟銀行建立良好關係,在真正有資金需求的時候可以順利取得銀行給予資金融通的支持?

  首先是資金需求擬定,完整的需求規劃可讓銀行快速理解資金用途。企業應針對營運項目做短、中、長期資金用途規劃,註明資金的用途、並預估未來現金流量。其次是財務資料的建立,公司帳本、支出憑證、往來存匯款記錄以及所得稅結算申報資料均為重要財務證明,平時就該確實製作,以供必要時提供給往來銀行查詢。

  接下來就該挑選兩家主要往來銀行,並建立往來關係。第一步須先了解各銀行的經營特點:是否大量配合政府的政策貸款、地點遠近…等因素。選定銀行後,將其設為與客戶、廠商間主要業務資金往來帳戶,舉凡存款、匯款、支票、借貸…等等皆在此帳戶進行,讓公司存摺有進有出,並切記不可出現退票或貸款逾期還款的狀況。另外亦可設立薪資轉帳專戶,留下進出紀錄,藉由企業帳戶的活絡與借貸,累積企業信用。更重要的一點是,缺錢時要貸款、賺錢的時候也一定要維持融資額度,才能持續維持與銀行之間的良好信用及互動。

  平時應收集政府及銀行提供的優惠貸款方案,找出最適用且最優惠的方案。除優惠貸款,政府還設有常設性的諮詢機構。以聯合輔導基金會為例,擁有一群專業資深的財務顧問,針對企業做營運與財務診斷並提供相關規劃及建議,並進一步協助企業與銀行間溝通協調。

  最後最重要的一點是企業負責人的信用紀錄。負責人的信用往來紀錄是影響企業信用很重要的因素,現金卡以及信用卡的預借現金等皆為減分的項目,企業負責人切勿踩此紅線。透過以上的小技巧,可以邁出跟銀行打交道的第一步,越多溝通與往來,將有助於未來更多的合作,讓企業與銀行達到雙贏的局面。《原始全文


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