小微企业贷款难题有望破解

原标题:小微企业贷款难题有望破解

本报记者 陈婧

“要想尽一切办法让中小微企业和个体户生存下来。”这是国务院总理李克强3月20日考察国务院复工复产推进工作机制时所强调的。

小微企业是国民经济发展的重要生力军,近期,一系列举措从多角度全方位扶持中小微企业生存与发展。

在金融扶持方面再出重拳。近日召开的国务院常务会议决定提高普惠金融考核权重和降低中小银行拨备覆盖率,促进加强对小微企业的金融服务。

中国银行国际金融研究所资深经济学家周景彤对中国经济时报记者表示,突如其来的新冠肺炎疫情暴发和蔓延,对全球和中国经济的冲击远超出当初市场的预期。目前,疫情还在全球肆虐,这对全球经济的冲击到底有多大、何时才能结束,目前还难有明确的回答。中国的疫情防控工作取得了重大胜利,但稳经济的压力依然很大,尤其在全球疫情蔓延和经济停摆的大背景下更是如此。正因为这样,前不久召开的中央政治局会议提出了“六保”(即保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转)。本次国务院常务会议出台的加大金融支持小微企业政策,是落实中央政治局会议提出的“六保”尤其是保就业、保市场主体、保民生的具体举措。小微企业是经济运行的“毛细血管”,是经济发展的生力军、就业的主渠道,关系着国计民生、关系着千家万户。

会议提出,将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上,鼓励加大小微信贷投放。同时,将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,释放更多信贷资源,提高服务小微企业能力。

“本次会议提高银行分支机构普惠金融考核权重、下调中小银行拨备覆盖率等政策,对提高金融机构支持小微企业的能力和意愿都有非常积极的现实意义。”周景彤表示。

周景彤认为,在经济困难时期,小微企业的经营和生存往往面临着更多的困难,比如公司治理不完善、抵质押物不足、生产经营稳定性较低等。疫情之下,大多数小微企业都面临着客源和原料不足、成本居高不下、融资困难等问题。因此,当下,解决小微企业面临的困局,需要多措并举、多管齐下,用超常规手段帮助其渡过难关。

长期以来,小微企业没有贷款所需抵押物,贷款难题一直难以化解。

就化解小微企业轻资产没有抵押物这一问题而言,周景彤建议,要继续完善融资担保体系。结合不同地区特点,对基层担保机构实行差异化考核管理。适当提高风险容忍度,增强担保机构支持小微企业的积极性。健全风险补偿机制。鼓励有条件的地区先行先试,根据担保机构的小微企业等普惠业务占比情况,给予相应的代偿补偿,切实降低基层担保机构的费率等。

中国社科院财经战略研究院研究室副主任何代欣对中国经济时报记者表示,金融系统应当为中小微企业开辟专门融资渠道和运营方式。此外,要发挥资金市场的作用。中小微企业,除了在银行获得更多资金以外,资本市场也是很重要的渠道,要更多地运用灵活的贷款平台。积极鼓励适当引入金融市场的保险业务或是其他政策指引、财政帮助,降低金融机构风险。政策性的金融机构应当与商业银行之间建立联系,将与政策有关的金融帮助政策落实到商业运行的环境当中。

近年来,我国金融机构落实国家政策,在服务小微企业方面下了很大力气、做了很多工作,效果也十分明显。在新冠肺炎疫情影响下,政府也出台了一系列政策鼓励金融机构加大对小微企业的支持力度。

周景彤建议,未来,要多渠道补充中小银行资本金;商业性金融机构要基于商业可持续加大对小微企业的支持;进一步发挥政策性金融机构的独特作用;对因特殊时期支持小微企业可能形成的信用风险和不良资产增加问题,要有更明确可操作的化解对冲政策。

何代欣认为,金融机构面临的重大挑战亦不容忽视。目前不论是中小微企业还是大型企业都有资金需求,在疫情冲击下,早先的一些贷款可能也面临着违约情况或是还贷压力,金融机构最终会成为承担整个宏观经济压力的点,在这种压力之下,应当权衡风险管控,在此基础上,有序开展贷款业务和经营。逐步停掉高风险业务,将简单可行并且可控的业务列为经营重点。

何代欣认为,为减少对资产抵押物的依赖,应当落实此次会议提及的,要根据企业财务状况、纳税状况、现金流状况,以及企业本身在整个市场当中的信誉度来判定其信用等级,作出相应部署。

由于金融机构并非掌握企业全面信息,因此,何代欣建议,为促进金融机构更好地为小微企业服务,金融机构在对小微企业贷款评估过程中,各方面要为金融机构提供更多的信息支持和政策支持。相关部门特别是商业管理部门可以为金融机构提供企业的公共信息。

在此方面,相关部门已有部署。中国银保监会普惠金融部主任李均锋近日在国务院联防联控机制召开新闻发布会上表示,银保监会与税务部门合作推出“银税互动”,利用税务信息来增加小微企业信用贷款。与市场监管部门推出“银商合作”,利用小微企业在市场监管部门登记的信息,对小微企业的状况进行判断、评估。充分利用发改委“数据中国”平台,推出“信易贷”产品,企业能更容易拿到贷款,把数据变成贷款。同时,也与农业农村部、海关总署等部委,把小微企业在农业、海关等领域的信息整合,让银行机构更容易、更便利、更低成本获得企业信用信息。此外,推动地方建立小微企业信用信息平台或小微企业金融服务平台。返回搜狐,查看更多

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