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剖析大陸法定數位貨幣進程

來源：工商時報網

文／李沃牆 淡江大學財金系教授兼兩岸金融研究中心副主任

  中國大陸人行及銀保監會等四部委於2月8日發布《金融標準化「十四五」發展規劃》，強調要穩妥推進法定數位貨幣標準研製。重要內容包括，綜合考量安全可信基礎設施、發行系統與存儲系統、登記中心、支付交易通訊模組、終端應用等，探索建立完善法定數字貨幣基礎架構標準。以保障流通過程中的可存儲性、不可偽造性、不可重複交易性、不可抵賴性；並確立發行、流通和回籠各環節的標準化流程。

  央行數位貨幣（CBDC）是數位形式的法定貨幣，不同於位元幣等加密貨幣。CBDC係由央行發行，並全面管控供應量。因此，CBDC的價值與實體貨幣一樣穩定，不會有信用或流動性風險。綜合而言，CBDC有幾個特色及優點，（一）央行可掌握貨幣流向：因每一元數位貨幣皆由央行發行編碼，視同實體現鈔，任何透過數位貨幣支付的境內外重大工程款項、交易過程、支付的時空地點，均可掌控。（二）可有效防阻洗錢、貪汙、賄賂：央行數位貨幣因採取了可控匿名的機制，對每一元數位貨幣均可追蹤其紀錄，同時透過大數據、人工智慧做技術分析交易數。

  據悉，人行早於2014年成立法定數位貨幣研究小組，並於2017年啟動研發工作、2019年起陸續展開試點測試。直至2022年1月，數位人民幣App上線後，可在深圳、蘇州、雄安新區、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連以及「北京冬奧」相關場景展開試點。範圍涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區。截至2021年11月，數位人民幣累計交易額達人民幣620億元，共有1.4億名個人用戶開設電子錢包。

  根據「中國數字人民幣的研發進展白皮書」，數位人民幣採用的是雙層運營模式，即人行作為第一層負責數位人民幣發行，6家大陸國有銀行及招商銀行、網商銀行、微眾銀行作為第二層指定運營機構，負責提供數位人民幣兌換服務。這意謂數位人民幣由人行發行，以國家信用為擔保，效力等同一般流通現金。

  在美中科技戰中，數位戰愈趨重要，貨幣戰更早已浮上檯面。然人民幣國際化自2009年推動至今已逾12年，始終難邁開大步。根據IMF統計，截至2021年第二季，人民幣佔全球央行外匯存底比重僅為2.61％，遠低於美元的59.23％。再者，人民幣要達成可自由兌換，仍是一條漫漫長路。有鑑於此，人行遂另闢蹊徑，著力於數位人民幣，並強力打擊位元幣等虛擬貨幣。此舉措除了可打擊地下經濟、維護國家貨幣主權，甚至擬藉此對抗美元霸權。持平而論，大陸具有行動支付體系健全及大數據等優勢，若能推進法定數位貨幣標準，人民幣就有機會突圍。

  綜合言之，大陸國務院於2015年公佈《中國製造2025》，目標在引領大陸成為製造強國。大陸質檢總局、國家標準委接著於2020年3月公佈「中國標準2035」，目標則是希冀掌握未來全球市場的競爭主導權，制定電信網路（如5G）、數據串流和人工智慧（AI）等科技領域的標準化政策。而甫公佈的《金融標準化「十四五」發展規劃》展望2035年，能在科學適用、結構合理、開放相容、國際接軌的金融標準體系更加健全，市場驅動、政府引導、企業為主、社會參與、開放融合的金融標準化工作格局全面形成，讓標準化成為支撐金融業高品質發展的重要力量。

  因此，此《規劃》明確了七個方面的重點，標準化輔助現代金融管理、標準化助力健全金融市場體系、標準化支撐金融產品和服務創新、標準化引領金融業數位生態建設、深化金融標準化高水準開放、推動金融標準化改革創新及夯實金融標準化發展基礎。可以想像的是，在美中科技對抗如火如荼之際，新一波的金融戰及數位貨幣戰爭硝煙已悄然升起。

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