第 223 期 (2018年3月份)
「臺商銀行」給臺商融資 帶來利多？作者：高 長
2016 年底及 2017 年 2 月間，張志軍在臺 商集會的場合，提出臺商可自行籌組民營銀行之 說，並承諾官方將積極研究、適時推出。張志軍 的這項宣示，引起了各地臺商的熱烈迴響，尤其 是廣東、福建、上海、江蘇等幾個省市的臺商， 皆通過當地臺協，強力表態爭取成立首家臺商民 營銀行，或是成為首批試點設立的地點。 儘管國臺辦尚未明確指出，中共將批准成立 幾家臺商民營銀行，惟迄今為止，只有臺企聯籌 備中的一家正式提出申請，且媒體報導指出，籌 設中的這家臺商銀行最快可望 2017 年底前獲准 設立。不過，迄目前仍未看到中國大陸官方正式 的批駁。
「臺商銀行」姍姍來遲
臺商銀行迄未通過審批，原先的政策承諾顯 然已跳了票，背後的原因究竟為何，不得而知， 撇開政治考量，推測與法源依據有關，因為臺商 銀行不同於臺資銀行，目前中國大陸還沒有臺商 銀行單獨適用的法律，投資人不具金融業背景、 要用甚麼監管模式等問題，都需要另訂法律加以 規範。 國臺辦主任張志軍 12 月 27 日在成都參加 「2017 年全國臺協會長座談會」時指出，中國 大陸對臺灣的開放不受兩岸關係影響，同時對臺 商許下八大承諾，其中一項直指「繼續推動對臺 商金融服務，包含臺商銀行，雖然遇到一些困難， 但會繼續推動，力求 2018年取得進展」，顯示， 支持臺商集資設銀行的政策不會停止。 今年初，中國大陸臺商籌設銀行又有新的發 展，廈門市臺商協會公開宣布，正在廣泛邀集會 員參與籌備臺商銀行，以 50 億元人民幣資本金 為籌集目標，希望能夠爭取臺商銀行順利掛牌， 後發先至，成為中國大陸第一家。 中國大陸當局願意讓臺商籌設臺商民營銀 行，專為中國大陸臺資企業提供金融服務，對許 多融資困難的臺商而言，無疑是個正面的訊息。 但已提出申請等待批駁的這一家臺商銀行，在籌 設過程中並未廣泛招攬臺商參與，讓人擔心的 是，這家臺商銀行是否只由少數的特定人士與臺商控股。 未對外廣納資金、人才，擴大其參與規模， 或將不利於未來之正常經營，一來如規模太小， 能承作的貸款當然有限，能服務的臺商數量也 少，效益將大打折扣；二來，如果規模不足，其 經營專業程度難以精進，難以應對激烈的市場競 爭，不僅不能充分滿足臺商貸款與理財的需求， 更可能在金融監理上出問題。
與中國大陸臺資銀行競合關係
「臺商銀行」之設立，對臺灣影響有多個層 面。首先，金融業設立門檻高，又具有高度專業 性，就算中國大陸各地臺商協會聯合集資，要籌 設一家銀行也不容易，因此，市場傳出臺商可能 找臺灣的民營銀行入股合作。有人認為，國銀與 臺商合作投資臺商民營銀行未嘗不是一個商機， 不過，依我方現行規定，國銀若想入股中銀（陸 銀）、包括臺商銀行在內，最多只能參股 20%， 國銀入股臺商銀行並無法取得主導權；同時，由 於「臺商銀行」的主管機關是中國銀監會，一旦 放行之後，金管會就無法對其監理，因此，開放 國銀參股臺商民營銀行，應謹慎為之。 其次，無論「臺商銀行」有沒有國銀參與入 股，設置之後勢必與國銀在中國大陸的分行爭搶 市場大餅，相互競爭的結果，近兩年國銀在中國 大陸分行獲利大幅衰退的現象，是否會進一步惡 化，值得關注。而更令人擔憂的是，未來是否為 了在當地搶客戶，造成雙方削價惡性競爭，金管 會如何有效治理。 臺商銀行已有一家正式提出申請，尚待中國 大陸相關單位審批，是否會有其它申請案件再提 出，不得而知。不過，臺商更關心的應是，多了 一家或甚至多家的臺商銀行開業，是否有助於改 善臺資企業的融資難、融資貴的問題。坦白說， 臺商的關切還有待時間證明，但可以肯定的是， 銀行將本求利，在商言商，臺資企業基本要件必 須先備足，除了業績亮麗，與往來銀行保持良好 關係，更需健全財報，具備優質的擔保品等。（本 文作者高長現為臺北企業經理協進會理事長、臺 商張老師）
「臺商銀行」姍姍來遲
臺商銀行迄未通過審批，原先的政策承諾顯 然已跳了票，背後的原因究竟為何，不得而知， 撇開政治考量，推測與法源依據有關，因為臺商 銀行不同於臺資銀行，目前中國大陸還沒有臺商 銀行單獨適用的法律，投資人不具金融業背景、 要用甚麼監管模式等問題，都需要另訂法律加以 規範。 國臺辦主任張志軍 12 月 27 日在成都參加 「2017 年全國臺協會長座談會」時指出，中國 大陸對臺灣的開放不受兩岸關係影響，同時對臺 商許下八大承諾，其中一項直指「繼續推動對臺 商金融服務，包含臺商銀行，雖然遇到一些困難， 但會繼續推動，力求 2018年取得進展」，顯示， 支持臺商集資設銀行的政策不會停止。 今年初，中國大陸臺商籌設銀行又有新的發 展，廈門市臺商協會公開宣布，正在廣泛邀集會 員參與籌備臺商銀行，以 50 億元人民幣資本金 為籌集目標，希望能夠爭取臺商銀行順利掛牌， 後發先至，成為中國大陸第一家。 中國大陸當局願意讓臺商籌設臺商民營銀 行，專為中國大陸臺資企業提供金融服務，對許 多融資困難的臺商而言，無疑是個正面的訊息。 但已提出申請等待批駁的這一家臺商銀行，在籌 設過程中並未廣泛招攬臺商參與，讓人擔心的 是，這家臺商銀行是否只由少數的特定人士與臺商控股。 未對外廣納資金、人才，擴大其參與規模， 或將不利於未來之正常經營，一來如規模太小， 能承作的貸款當然有限，能服務的臺商數量也 少，效益將大打折扣；二來，如果規模不足，其 經營專業程度難以精進，難以應對激烈的市場競 爭，不僅不能充分滿足臺商貸款與理財的需求， 更可能在金融監理上出問題。
與中國大陸臺資銀行競合關係
「臺商銀行」之設立，對臺灣影響有多個層 面。首先，金融業設立門檻高，又具有高度專業 性，就算中國大陸各地臺商協會聯合集資，要籌 設一家銀行也不容易，因此，市場傳出臺商可能 找臺灣的民營銀行入股合作。有人認為，國銀與 臺商合作投資臺商民營銀行未嘗不是一個商機， 不過，依我方現行規定，國銀若想入股中銀（陸 銀）、包括臺商銀行在內，最多只能參股 20%， 國銀入股臺商銀行並無法取得主導權；同時，由 於「臺商銀行」的主管機關是中國銀監會，一旦 放行之後，金管會就無法對其監理，因此，開放 國銀參股臺商民營銀行，應謹慎為之。 其次，無論「臺商銀行」有沒有國銀參與入 股，設置之後勢必與國銀在中國大陸的分行爭搶 市場大餅，相互競爭的結果，近兩年國銀在中國 大陸分行獲利大幅衰退的現象，是否會進一步惡 化，值得關注。而更令人擔憂的是，未來是否為 了在當地搶客戶，造成雙方削價惡性競爭，金管 會如何有效治理。 臺商銀行已有一家正式提出申請，尚待中國 大陸相關單位審批，是否會有其它申請案件再提 出，不得而知。不過，臺商更關心的應是，多了 一家或甚至多家的臺商銀行開業，是否有助於改 善臺資企業的融資難、融資貴的問題。坦白說， 臺商的關切還有待時間證明，但可以肯定的是， 銀行將本求利，在商言商，臺資企業基本要件必 須先備足，除了業績亮麗，與往來銀行保持良好 關係，更需健全財報，具備優質的擔保品等。（本 文作者高長現為臺北企業經理協進會理事長、臺 商張老師）
