常見Q&A
- 詢問者
- 張安齊
- 問題類別
財務金融
- 問題內容
想請問目前台資銀行在蘇州的, 那幾間可以做銀行承兌匯票貼現或質押？ 兆豐、合庫或彰銀可以承辦嗎？謝謝!
- 問題回覆
銀行承兌匯票貼現業務為大陸廠商普遍的短期融通方式，貼現銀行扣除相關利息及手續費後將餘額支付持票人，融資手續簡便。匯票經大陸銀行承兌，就銀行授信角度而言信用風險相對低。然而在作業風險上因大陸所謂的｢克隆｣票（即經過偽造、變造的銀行承兌匯票）案件層出不窮，如何辨別匯票真偽實為重要關鍵。
目前大陸銀行承兌匯票係透過人民銀行建置的票據影像系統進行辨識及交換，該系統又架構在第二代中國現代化支付系統（CNAPS Ⅱ）中。然而對於台資銀行大陸分行而言，因目前分、支行數量不多，在成本考量下並不會貿然申請加入上述系統，間接影響到承兌匯票的相關業務。雖然仍可透過中資銀行代理託收，惟成本相對較高。
台商朋友若有銀行承兌匯票貼現需求，除可逕洽當地台資銀行詢問外，建議仍以有往來的中資銀行為主。惟要注意因為部分銀行內控問題，大陸銀監會在去年底發布了《關於票據業務風險提示的通知》，要求金融機構注意票據風險並針對違規行為加強嚴管，導致部分銀行對承兌匯票業務審核趨嚴。其中包括匯票是否有真實貿易背景、承兌銀行資信是否足夠、匯票經背書幾手（越多手越難取得貼現）...等，台商朋友在取得匯票時均應事先留意。
- 回覆者
林志宏
